معلومات هامة للمشاركين في الاستثمارات ذاتية التوجيه
بالنسبة للمشاركين الذين اختاروا إدارة استثماراتهم بأنفسهم في مختلف خطط المساهمات المحددة التابعة لشركة Wespath Benefits and Investments (Wespath) [برنامج أمن تقاعد رجال الدين (DC)، وخطة Horizon 401(k)، وبرنامج أمن التقاعد (DC)، وخطة الاستثمار الشخصي للكنيسة الميثودية المتحدة]، هناك عدة اعتبارات ينبغي مراعاتها عند اختيار صناديق الاستثمار. يُعرف اختيار الصناديق وتحديد المبالغ المستثمرة في كل صندوق بتخصيص الأصول. وهذه الاعتبارات هي:
- عمرك وعدد السنوات المتبقية حتى تتوقع التقاعد،
- أهدافك المالية،
- مصادر دخل أخرى واستثمارات شخصية، و
- قدرتك على تحمل المخاطر.
تُقدّم Wespath للمشاركين استشارات استثمارية مجانية من خدمات التخطيط المالي لدى EY لمساعدتهم في اتخاذ قرارات تخصيص الأصول. وتأخذ EY هذه العوامل وغيرها في الاعتبار عند تقديم توصيات تخصيص الأصول. يمكنك معرفة المزيد عن الخدمة على موقعنا الإلكتروني. خدمات التخطيط المالي من EY .
بالإضافة إلى ذلك، يوفر برنامج إدارة الحسابات من Wespath، المعروف باسم خدمة إدارة الاستثمار LifeStage (LifeStage)، نهجًا خوارزميًا قائمًا على الحاسوب لتحديد توزيع الأصول الفريد لكل مشارك. يمكنك معرفة المزيد عن البرنامج على موقعنا الإلكتروني. خدمة إدارة الاستثمار في مراحل الحياة .
عند تقييم أداء حسابك في Wespath أو أي استثمارات أخرى قد تكون لديك، مثل صناديق الاستثمار المشتركة، ضع في اعتبارك الأسئلة التالية:
- ما مدى نجاح أداء الصندوق مقارنةً بهدفه المعلن؟
- ما مدى اتساق أداء الصندوق؟
- ما هي بيئة السوق العامة خلال الفترة قيد الدراسة؟
- ما مدى جودة أداء الصندوق مقارنة بالمؤشر المرجعي الذي يمثل أداء فئة الأصول (على سبيل المثال، الأسهم الأمريكية) التي يستثمر فيها الصندوق؟
- كيف كان أداء الصندوق مقارنةً بالصناديق المماثلة التي يقدمها مزودو الصناديق الآخرون؟
- ما هي مصاريف الصندوق، وكيف تتم مقارنتها بمصاريف الصناديق المماثلة التي يقدمها مزودو الصناديق الآخرون؟
- قد يرغب المشاركون في برنامج LifeStage في مقارنة أداء أرصدة حساباتهم مع صناديق التاريخ المستهدف أو صناديق نمط الحياة المماثلة التي تقدمها شركات صناديق الاستثمار المشتركة المختلفة.
تُطبّق شركة ويس باث سياسة تُعرف باسم قاعدة التحويل بين الصناديق، تهدف إلى الحدّ من تكرار عمليات التحويل بين الصناديق من قِبل المشاركين في صناديقها. وبموجب هذه السياسة، لا يجوز للمشارك شراء وحدات في صندوق مُعيّن لمدة 60 يومًا بعد بيع وحدات في الصندوق نفسه، باستثناء صندوق القيمة الثابتة. للحصول على مزيد من المعلومات حول القاعدة، يرجى قراءة قسم "قاعدة التحويل بين الصناديق" من وثيقة وصف صناديق الاستثمار - سلسلة P.