ما وراء الضجة الإعلامية: الرفاه المالي كالتزام على مدار العام
أشار موقع WalletHub إلى أن 36% من الأمريكيين خططوا لوضع قرارات مالية للعام الجديد 2024 مقارنةً بعام 2023، وذلك وفقًا لاستطلاعهم السنوي حول القرارات المالية للعام الجديد. ويأتي هذا على الرغم من أن أكثر من 25% من المشاركين في الاستطلاع يرون أن القرارات المالية هي أصعب القرارات التي يمكن الالتزام بها.
يقول الخبراء إنّ نجاح قرارات العام الجديد لا يعتمد على الفعل بقدر ما يعتمد على الموقف. إليكم بعض التغييرات في طريقة التفكير التي قد تكون مفيدة.
لا بأس من طلب المساعدة
هذا العام، اعزم على الاستفادة من موارد الرفاه المالي المتاحة لك. تقول ميندي يو، مديرة الاستثمار في شركة "بيترمنت آت وورك" التابعة لمعهد المحاسبين الإداريين المعتمدين (CIMA): "تُعدّ حزم مزايا أصحاب العمل من أهم المجالات غير المستغلة لبناء الثروة بسهولة. وقد أظهر استطلاعنا [لعام 2023] أن 38% فقط من الموظفين يستفيدون من جميع مزايا الرفاه المالي التي يقدمها أصحاب عملهم."
شراكة ويسباث مع خدمات التخطيط المالي من EY (EY) يمكننا مساعدتك في وضع (وتحقيق) أهدافك المالية، وأكثر من ذلك! تقدم EY استشارات مالية سرية وموضوعية بدون أي تكلفة إضافية.1 إلى جميع المشاركين النشطين والأزواج الباقين على قيد الحياة ممن لديهم رصيد في حسابات الخطط التي تديرها شركة Wespath. يمكن لمخططي EY المساعدة في تخفيض الديون، وإعداد الميزانية، والتخطيط لمدخرات التقاعد، وغير ذلك.
من المهم أيضًا إطلاع شريك حياتك على أي قرارات مالية. فمشاركة أهدافك تجعلك أكثر التزامًا بتحقيقها. كما أنه من المفيد أن تكونا متفقين ماليًا. تقول المحامية نيكول سيدوما إن الشفافية المالية أساسية للنجاح المالي والزوجي. وتضيف: "يجب أن يعرف كلا الطرفين مقدار المال الذي يملكه، وكيف تبدو استثماراته وصناديق تقاعده، وأهدافه المالية للعام المقبل". يمكن لمخطط مالي من شركة EY دمج دخل شريك حياتك وخطط تقاعده وأصوله الأخرى في خطتك المالية لتتمكن من رؤية الصورة كاملة.
تجنب عقلية الكل أو لا شيء
إن طبيعة قرارات رأس السنة الجديدة تشجع على تبني عقلية "إما كل شيء أو لا شيء". ففي مرحلة ما من العام الجديد (عادةً في شهر فبراير تقريبًا)، قد نبدأ بالتفكير: "إذا لم أنجز قائمة المهام كاملةً، فأنا فاشل، فلماذا أتعب نفسي إذًا؟". على سبيل المثال، تشجع مقالة نُشرت على موقع Investopedia في نوفمبر 2023 بعنوان "قرارات مالية للعام الجديد يمكنك الالتزام بها" القراء على حساب صافي ثروتهم، وإعادة ضبط حسابات تقاعدهم، وتحديث أهداف ادخارهم، ووضع خطة لسداد ديونهم، وإعادة توازن محافظهم الاستثمارية، وسداد بطاقات الائتمان، ومراجعة تقاريرهم الائتمانية، ومراجعة تأمينهم على الحياة والعجز. جميعها أهداف جديرة بالاهتمام، ولكن مجرد التفكير في القائمة كاملةً كفيل بأن يُشعر أي شخص بالإرهاق والضغط.
يقول عالم النفس السلوكي الشهير الدكتور بول مارسيانو إنه ينبغي علينا التوقف عن التفكير بعقلية "إما كل شيء أو لا شيء"، فمن الأفضل القيام بأي شيء، حتى لو كان خطوة صغيرة، بدلاً من عدم القيام بأي شيء على الإطلاق. ويضيف: "إذا كنت تواجه حالة طارئة مالية ولا تستطيع ادخار كامل هدفك البالغ 10% هذا الشهر، فادخر ما تستطيع فقط. الخلاصة هي أن أي جهد يُبذل لتحقيق هدفك أفضل من عدم بذل أي جهد".
إذا كنت تنظر إلى تقدمك نحو تحقيق الاستقرار المالي على أنه نجاح أو فشل شامل، فقد يؤدي ذلك إلى دوامة من الشعور بالذنب ولوم الذات. امنح نفسك فرصة لتحقيق أهدافك المالية، وتذكر أن بلوغ (أو عدم بلوغ) قراراتك المالية لا يحدد قيمتك الذاتية.
قال فينس لومباردي ذات مرة: "قد يكون السعي وراء الكمال مستحيلاً، ولكن إذا سعينا وراء الكمال، فقد نصل إلى التميز". تخلَّ عن التفكير المطلق، وقد تُحقق شيئاً ما.
ضع خطة وحدد التفاصيل بدقة
غالباً ما تفتقر القرارات الفاشلة إلى خطة أو استراتيجية واضحة لتحقيقها. تشير كيلي لافين، نائبة رئيس قسم رؤى المستهلكين في شركة أليانز للتأمين على الحياة في أمريكا الشمالية، إلى أنه على الرغم من إدراك معظم الناس لإمكانية تحسين وضعهم المالي واتخاذهم قراراً بذلك، إلا أن معظم هذه القرارات تكون عامة جداً وغير فعّالة. تقول لافين: "يتوقف الكثير من القرارات عند هذا الحد بنوايا غامضة، مما يُشعرك فقط بالتقصير". وتضيف: "أفضل طريقة لوضع قرار والالتزام به هي تحديد التفاصيل بدقة. بهذه الطريقة، يمكنك تتبع تقدمك ومعرفة مدى التزامك بما يُحقق مستقبلك".
في مقالها "5 قرارات مالية للعام الجديد تساعدك على تنظيم أموالك"، تُقرّ المخططة المالية المعتمدة سيسيلي جونز بأن تحقيق الاستقرار المالي قد يكون صعباً. وتُعدّ الخطوات الصغيرة هي الأفضل، مثل تبنّي الوعي الذاتي عند اتخاذ قرارات الشراء الكبيرة. وتكتب جونز: "إذا كان لديك هدف شراء كبير، خاصةً عندما يُقدم الكثيرون من حولك على الشراء بسرعة، فمن المهم التريث وتقييم تأثير المضي قدماً في عملية الشراء على ميزانيتك وأهدافك المالية الأخرى".
1 تُدرج تكاليف هذه الخدمات ضمن نفقات التشغيل الخاصة بشركة Wespath والتي يتم دفعها من الأموال.
مصادر:
https://wallethub.com/blog/new-years-financial-resolutions-survey/69652
https://www.kiplinger.com/personal-finance/financial-new-years-resolutions
https://www.investopedia.com/articles/pf/06/newyear.asp#toc-the-bottom-line
هل تحتاج إلى بعض التحفيز؟ شارك في تحدي EY للرفاهية المالية
إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ، فشركة EY هنا لمساعدتك! شاهد الندوة الإلكترونية المسجلة لشركة EY التي تغطي كل ما تحتاج معرفته حول كيفية المشاركة في تحدي EY Navigate للرفاهية المالية لمدة 10 أيام. بصفتك مشاركًا في التحدي، ستحرز تقدمًا نحو رفاهية مالية أكبر خطوة بخطوة. تفضل بزيارة الموقع الإلكتروني. wespath.eynavigate.com للوصول إلى التسجيل.
يمكن لخدمات التخطيط المالي من EY مساعدتك
اتصل 1-800-360-2539+يمكنك التواصل مباشرةً مع أحد المخططين الماليين لدى EY خلال أيام العمل من الساعة 8:00 صباحًا حتى 7:00 مساءً بتوقيت المنطقة الوسطى. أو تفضل بزيارة wespath.eynavigate.com للوصول إلى الآلات الحاسبة، وتسجيلات الندوات عبر الإنترنت، والمحتوى التعليمي، والمزيد.