أفضل الاستراتيجيات لتبسيط حياتك المالية

تسع طرق للتخلص من الفوضى، وتنظيم الحسابات، وتبسيط كيفية إدارة أموالك.

هناك العديد من الأسباب التي تدفعك لتنظيم وتبسيط حياتك المالية. من بينها التخلص من الفوضى، وتوفير الوقت، وتقليل التوتر. وهناك عامل محفز آخر: قد يكون إهمال متابعة أمورك المالية مكلفًا للغاية، إذ قد يؤدي إلى رسوم أو فوائد كان بالإمكان تجنبها، أو خسائر في الاستثمارات، أو ضرائب إضافية، أو غيرها من المشاكل. ستجد أدناه قائمة مرجعية بتسعة أمور أساسية يمكنك القيام بها لترتيب أمورك المالية... والحفاظ عليها كذلك.

1. استخدم الإيداع المباشر.

اطلب إيداع راتبك أو معاشك التقاعدي أو استحقاقات الضمان الاجتماعي تلقائيًا في حسابك البنكي. يُعدّ الإيداع المباشر أكثر أمانًا وسهولة وراحة من استلام شيك ورقي عبر البريد ثم إيداعه يدويًا في حسابك. وقد يُجنّبك أيضًا رسوم البنوك. كما يتيح لك الإيداع المباشر الوصول إلى أموالك بشكل أسرع من الشيك الورقي.

كما يجب الانتباه إلى أنه إذا كنت تتلقى مدفوعات الضمان الاجتماعي وغيرها من مدفوعات المزايا الفيدرالية، فإن وزارة الخزانة الأمريكية ستصدرها إلكترونياً فقط ابتداءً من مارس 2013.

لمعرفة المزيد والتواصل مباشرة في أسرع وقت ممكن، اتصل بخط مساعدة وزارة الخزانة على الرقم 1-800-333-1795 أو تفضل بزيارة الموقع الإلكتروني http://www.GoDirect.org.

2. أتمتة الفواتير المتكررة.

تتيح لك العديد من الجهات التجارية، مثل شركات التأمين أو شركات المرافق، سداد الفواتير الدورية عن طريق السحب التلقائي من حسابك الجاري أو عبر بطاقة الائتمان. مع ذلك، احرص على تسجيل هذه المعاملات في سجل الشيكات لتجنب تجاوز رصيدك. وإذا اخترت سداد الفواتير ببطاقة الائتمان، فاحرص على سداد المبلغ كاملاً قبل تاريخ الاستحقاق لتجنب رسوم الفائدة.

تقدم العديد من البنوك خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت، مما يتيح لك سداد فواتيرك بسرعة وسهولة. تسمح لك هذه البرامج عادةً بالتسجيل على موقع البنك الإلكتروني لتلقي الفواتير إلكترونيًا من الشركات التي تتعامل معها. بعد ذلك، يمكنك مراجعة الفاتورة ودفعها باستخدام الموقع نفسه. يقول لوك دبليو رينولدز، رئيس قسم التواصل المجتمعي في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع: "هذه معاملة إلكترونية بالكامل، ويمكنها تقليل احتمالية تكبد رسوم التأخير في السداد".

3. استكشف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تتيح لك هذه الخدمة مراجعة عمليات الإيداع والسحب، وتتبع رصيدك، ونقل الأموال بين حساباتك الجارية وحسابات التوفير، على سبيل المثال، حسب راحتك.

على سبيل المثال، مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك مراجعة حسابك بسرعة والتأكد من تسجيل جميع معاملات بطاقات الخصم أو الصراف الآلي في سجل الشيكات. كما يمكنك الحصول على تحديثات حول إمكانية سحب الأموال من الإيداعات الأخيرة. وقد تتمكن أيضاً من استلام كشوفات حسابك المصرفي إلكترونياً بدلاً من البريد.

4. اجعل بعض المدخرات تعمل تلقائيًا.

اتفق مع مصرفك أو جهة عملك على تحويل مبلغ محدد تلقائيًا إلى حسابات التوفير أو الاستثمارات بشكل دوري. تقول جويس توماس، وهي مُثقّفة مالية في قسم التوعية المجتمعية التابع للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع: "تُسهّل برامج التوفير التلقائي بناء صندوق للطوارئ أو الادخار للمستقبل. كما أثبتت الدراسات أن الاستثمار المنتظم في الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة أو غيرها من الأصول غير المؤمن عليها فيدراليًا يُحقق عائدًا أعلى على المدى الطويل من محاولة التنبؤ بتوقيت السوق."

5. ضع في اعتبارك دمج الحسابات.

فكّر في عدد المؤسسات المالية المختلفة التي تتعامل معها، وعدد حساباتك (التوفير، والجاري، والاستثماري)، وبطاقات الائتمان التي تمتلكها. قد تتمكن من تبسيط أمورك المالية، وتقليل الرسائل والمعاملات الورقية، وتجنب بعض الرسوم، بل والحصول على عروض أفضل من خلال دمج حساباتك المتعددة. كما يُسهّل دمج الحسابات مراقبة محفظتك الاستثمارية بالكامل، ويضمن تنويع أموالك بشكل سليم.

إذا كنت تخطط لتوحيد ودائعك في مؤسسة مالية واحدة، فتأكد من أن مجموع الأموال لا يتجاوز حدود تأمين الودائع لدى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). تذكر أنه يمكنك الاحتفاظ بأكثر من 250,000 دولار أمريكي في بنك واحد مع الحفاظ على تأمين كامل، شريطة أن تكون الأموال موزعة على فئات ملكية مختلفة - حسابات فردية، حسابات مشتركة، حسابات تقاعد، وما إلى ذلك. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، تفضل بزيارة http://www.fdic.gov/deposit/deposits أو اتصل على الرقم 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

كذلك، يُنصح بإلغاء بطاقات الائتمان التي لا تستخدمها مطلقًا، ويفضل قبل التقدم بطلب للحصول على قرض آخر بفترة كافية، تحسبًا لتأثير إلغاء بطاقة ائتمان قديمة على تصنيفك الائتماني مؤقتًا. ونصح رينولدز قائلًا: "راجع تقاريرك الائتمانية للتأكد من معرفة الحسابات المفتوحة والنشطة".

للحصول على تقريرك الائتماني مجانًا من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة، تفضل بزيارة الموقع الإلكتروني التالي: http://www.AnnualCreditReport.com أو اتصل بـ 1-877-322-8228.

6. ابحث عن أدوات إدارة الأموال الآلية.

تتيح لك البرامج التي تقوم بتنزيلها على جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو خدمات الويب التي يديرها البنك أو أي جهة خارجية أخرى، الحصول على نظرة عامة محدثة لجميع معلومات حساباتك من مؤسسات متعددة، في مكان واحد. كما تساعدك هذه البرامج على تنظيم أمورك المالية، وفهم كيفية إنفاقك لأموالك، واكتشاف أي عملية احتيال أو سرقة محتملة (من خلال توفير ملخص دوري لأرصدة الحسابات).

لكن من المهم أيضاً اتخاذ الاحتياطات المنطقية. وأوضح روب دروزدوفسكي، أخصائي تكنولوجيا أول في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع: "عليك إجراء بحثك واختيار منظمة معروفة وموثوقة، لأن معظم هذه الخدمات تجمع أرقام الحسابات وكلمات المرور إلى جانب معلومات سرية أخرى ومعلومات شخصية".

7. قم بتحديث وصيتك وغيرها من المستندات القانونية، وتأكد من أن عائلتك تعرف مكان العثور عليها في حالة الطوارئ.

يمكن أن تتراوح هذه المستندات الإضافية من كشوفات الحسابات المصرفية وسجلات المعاشات التقاعدية إلى التوجيهات التي تحكم ما يحدث لحساباتك المصرفية وممتلكاتك وأصولك الأخرى في حالة عجزك عن التصرف.

بالإضافة إلى مراجعة وصيتك (وإبلاغ أحبائك بمكان العثور على النسخة الأصلية)، تحقق من المستفيدين المدرجين في وثائق التأمين على الحياة وحسابات التقاعد، وفكر في الحصول على أو تحديث المستندات (مثل "التوكيل الدائم") التي من شأنها تمكين شخص ما من إدارة شؤونك المالية أو غيرها من الأمور الشخصية إذا فقدت القدرة على القيام بذلك.

8. رتب أوراقك الأخرى.

حتى مع اعتمادك على التكنولوجيا، يصعب الاستغناء تمامًا عن الورق. ابدأ بإنشاء نظام ملفات مركزي في المنزل لحفظ سجلاتك المصرفية والضريبية والتأمينية وغيرها من السجلات المالية. خصص أيضًا مكانًا واحدًا لجمع فواتيرك وتخلص من الأوراق التي لست بحاجة إليها.

9. لا تدع كارثة تفاجئك.

إذا حدثت حالة طارئة ولم يكن لديك سوى لحظات قليلة لإخلاء منزلك، ربما لعدة أيام أو حتى أسابيع، فهل ستتمكن من الوصول إلى النقود والخدمات المصرفية وبطاقة الهوية الشخصية التي تحتاجها لإدارة حياتك المالية اليومية؟

تتمثل إحدى الاستراتيجيات في تخزين نسخ من المستندات المهمة - مثل بطاقات التأمين الصحي، ورخصة القيادة، وأرقام الحسابات المصرفية، ومعلومات بطاقات الائتمان - على موقع إلكتروني آمن يمكنك الوصول إليه من أي مكان. لمعرفة المزيد من الحكومة الفيدرالية حول كيفية التخطيط المسبق للكوارث، تفضل بزيارة الموقع الإلكتروني. http://www.ready.gov.

خلاصة القول، بحسب رينولدز: "من خلال قضاء بضع دقائق في تنظيم وتبسيط حياتك المالية، يمكنك توفير ساعات عديدة وربما مبالغ كبيرة من المال".

من قبل لجنة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC).
المجال العام.